2025 종합부동산세 줄이는 실전 절세 전략 총정리
부동산을 보유한 사람이라면 누구나 걱정하는 세금, 바로 종합부동산세(종부세)입니다. 특히 시세 상승과 세법 변화로 인해 세부담이 커질 수 있는 2025년, 미리 대비하지 않으면 납부 금액에 놀랄 수밖에 없습니다.
저 역시 지난해 종부세 고지서를 받고 깜짝 놀랐던 경험이 있어요. 그 이후 전문가의 자문을 받고 적극적으로 절세 전략을 세웠습니다. 이 글은 그런 실전 경험을 바탕으로 종부세를 합법적으로 줄이는 방법을 정리한 내용입니다.
✔ 종합부동산세란?
종합부동산세는 공시가격 기준으로 6억원(1주택자 12억원) 초과 주택 보유자에게 부과되는 국세입니다. 다주택자나 고가 주택을 보유한 경우 매년 수백만 원에서 수천만 원의 세금이 부과될 수 있어요.
✔ 2025년 기준 종부세 주요 변경사항
- 1세대 1주택자 공제 한도 유지: 공시가 12억 원까지 비과세
- 다주택자 중과세율 완화: 최고세율 6.0% → 5.0%로 하향
- 장기보유공제 강화: 최대 80%까지 세액 공제 가능
- 합산과세 대상 확대: 법인 보유 주택도 개인세율 적용
✔ 종부세 줄이는 5가지 전략
① 부부 공동명의 활용
1주택이라도 부부 공동명의로 변경하면 각각 6억 원씩 공제받아 총 12억 원 공제 효과가 있습니다. 단, 증여세와 취득세를 함께 고려해야 해요.
② 장기보유특별공제 적극 활용
10년 이상 보유 & 거주 시 최대 80% 세액 공제가 가능합니다. 장기보유는 종부세뿐 아니라 양도세 절감에도 큰 효과가 있어요.
③ 자녀 증여 분산 전략
고가의 주택을 장기간 보유할 계획이라면 자녀나 배우자에게 증여를 통해 세부담을 나눌 수 있어요. 단, 10년간 5천만 원(자녀 기준) 공제 한도를 넘지 않게 계획하세요.
④ 주택 수 줄이기 (1세대 1주택 전환)
다주택자는 임대사업자 등록 해지 또는 비과세 조건 매각 등을 통해 주택 수를 줄이면 세율이 낮아집니다. 특히 1세대 1주택 전환은 세금 폭탄을 막는 핵심 전략입니다.
⑤ 법인 전환 전략은 신중히
일부 고액 자산가는 법인 명의 전환을 고려하지만, 최근 법인에 대한 종부세 중과 및 양도세 강화로 리스크가 크니 반드시 전문가와 상담 후 판단하세요.
✔ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 1주택자도 종부세 내야 하나요?
→ 네. 공시가격 합산 12억 원 초과 시 종부세 부과 대상입니다.
Q. 장기보유공제는 누구나 받을 수 있나요?
→ 일정 보유 및 거주 요건을 충족하면 가능합니다. 실거주 기간이 길수록 혜택이 커집니다.
Q. 부부 공동명의는 무조건 좋은가요?
→ 세금은 줄지만, 향후 매각 시 양도세 비과세 조건을 따로 따져야 하므로 신중한 설계가 필요합니다.
✔ 마무리
종합부동산세는 미리 준비하지 않으면 매년 부담이 커질 수밖에 없습니다. 이번 글에서 소개한 전략은 세법에 맞는 합법적인 절세 수단이며, 저 역시 직접 실행해 효과를 체감했습니다.
올해 종부세 걱정이 있다면, 지금 당장 보유 주택 현황을 점검하고 전략을 수립해보세요. 수백만 원의 차이를 만들 수 있는 중요한 절세 타이밍입니다.